职工有医保还应该买商业保险吗？

虽然医保的优点很多，但是在保障方面，只有它的还是远远不够的。如果经济条件允许，建议还是要补充商业保险。
一、 医保的局限性
1.自付部分的费用不报
例如某门急诊医疗起付线是1000元，假如你花了900，那么这笔费用需要自付，无法报销。
2.仅能报销医保目录费用，目录外的需要自付
所有的报销内容，都必须要符合基本医疗保险的“三个目录”，包括基本医疗保险药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施标准。如果是在三个目录之外的项目，是不予报销的。
3.报销金额和比例有所限制
医保有起付线的免赔额，分别为：一级医院500元，二级医院750元，三级医院1000元，这些费用需要自行承担。
还有封顶线，治疗费用超过封顶线后，超出的费用，都需要自己承担。
4.医保目录内的用药需要按比例报销
对于一些小病小灾，医保确实很划算，但对于涉及到进口药、慢性病及重大疾病、超过4万保障额度等情况，医保目录和报销上限就不灵了，需要自费处理。
医保的大病统筹也是有上限的，很多时候都解决不了大额重疾医疗费用，对于很多人来说依然是难以承受的医疗负担。
二、商业保险是医保的有效补充，商业保险和医保二者并不冲突。
虽然医保特点多，但是生病住院并不能全额报销，有起付线、封顶线和重大疾病支付比例以及用药和检查支付范围，而对于医保无法报销的部分，商业保险就能有效补充医保不能报销的绝大部分，有效减少我们的损失。
三、医保是我们配置其他一切商业保险的前提，千万不要用商业保险替代医保，医保只是基础保障，只能缓解医疗费用的压力，而不是救命稻草。因此需要商业保险来作为补充，两者结合，才能够给我们的人生带来更全面的保障。

有医保如果经济条件允许还是应该买商业保险，点开即可了解：《有了社保，还要买什么商业保险？》。看看身边和媒体上有医保的人得了重大疾病，却还是治不起，倾家荡产，负债累累，不得已发起的水滴筹什么这筹那筹的就知道。毕竟医保只是报销最基本的医疗费用，不是包办医疗费用，保而不包。医保只能报销符合医保目录的，不超过上限的部分。大部分都是国产药，很少有靶向药。

小病可以，遇到重大疾病，医保目录和报销上限就不灵了，医保的大病统筹也是有上限的，很多时候都解决不了大额重疾医疗费用，个人还是有很大的，甚至是难以承受的医疗负担。之所以说要量力而行，道理很简单，买保险是需要真金白银的，没钱想买也买不成。

要树立有备无患的保险理念，在有医保的前提下，如果条件允许，根据个人的情况，再买些补充医疗保险和其他商业保险当然更好，可以获得更全面的保障，最大程度去除后顾之忧。

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商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。 商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。社会保险，是指收取保险费，形成社会保险基金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。

医保指社会医疗保险。是国家和社会根据法律法规，在劳动者患病时基本医疗需求的社会保险制度。
商业保险（commercial insurance）是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任 [1] 。所谓社会保险，是指收取保险费，形成社会保险基金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。
应答时间：2020-11-18，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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医保和商业保险是两种不同的保险，买不买商业保险可按照自己的生活情况决定，有条件可买适合自己条件的保险，买保险多一份对自己的保障。