香港账户怎么做才能避免被强制注销或者冻结

分析 | 为什么银行选择关你的香港账户？

随着近年全球经济形势复杂多变，洗钱、诈骗案等频繁出现，香港呈现出“注册公司简单，银行开户困难，销户风险高”的情形。就算账户开了，如果在维护上没有注意到一些重要的细节或者注意事项，账户就会被冻结或者关闭。

那么，为什么你的香港账户会被冻结呢？又应该如何维护与使用呢？今天，卓信就来为您做一个分析，希望能够为您排忧解难。

香港账户被关原因

1、香港政府的宏观调控

近年来，中国大陆和香港地区严厉打击地下钱庄，国家外汇局严厉打击虚假、欺骗性外汇交易等违规行为，遏制洗钱及相关违法犯罪。

同时，香港与内地的涉税账户信息自动交换（CRS信息交换），加大了政府对于香港银行账户的信息监控能力。这套体系也有效地约束了一些利用境外漏洞，进行避税的账户，因而直接地提高了税收的透明程度。

2、香港银行的调整

过去十多年，很多人注册香港公司、在香港银行开账户，自由自在的用美金、港币、欧元，香港公司却常年税务零申报、不做账审计不交税，假装公司没做生意。（注意：是做账出具审计报告，而不是每年做的年审）

香港银行对香港用户发出通知，要求必须提高公司的证明文件以外，还需要提高近期的审计报告和财务报表作为辅助材料。若不能及时提供，那么银行账户就会被冻结或者查封。

对于大多数合法经营的香港公司的企业来说，账户被冻结后，日常的业务被严重影响到：

影响资金流动

银行基本上不会提早通知户主关闭账户的事情，突然被关闭账户，资金一段时间内无法立即取回，现金流受到极大影响。

风控管控

从风险管控的角度，绝大部分的外贸公司都不可能有像跨国集团的风控体系那样可以调查新客户的背景和实际控制人的信息，只能确保自己公司业务交易是合法的。在这么严峻的环境下，遇到新的合作商机也如履薄冰，必然影响业务拓展。

信誉受损

银行系统有被关闭的不良记录，日后该公司在香港的其他银行开户或是融资需求方面将难上加难。

哪些账户操作容易被关注

1、以收取佣金方式作为主营收入的外贸公司。

2、与敏感国家进行交易的账户。

3、银行户口出现非常规率的大笔款项汇入，尤其整存整取的情况较多。

4、公司账户频繁与个人账户往来，或以代收代付或出现跨行业等的情况，银行方面都会特别关注。

如何应对避免账户被关闭

维护账户8步曲（适合所有银行）

1、经常登录网银（每月最少1-2次）

2、三个月内有多次交易（最少3-5次）

3、始终保持账户有一定的存款（至少5万以上）

4、不要快进快出（例如：当天入账10万，当天或隔天就转走）

5、不要帮他人收汇或结汇

6、注意不要接受敏感国家的货款

7、经常留意邮箱是否有银行发来的邮件

8、公司要按时做年审，以及审计报告以免被银行抽查

在现在香港银行越来越谨慎、开户越来越难的情况下。如条件许可，建议客户开多一个备用账户，以免因银行关闭账户，新账户不能及时到位，期间公司无法收付款，错失商机损失惨重。

香港银行与国内银行 政策 文化是有差异，很多国内大习惯香港是无法理解的，所以要多加留意下：
根据不同的银行要求都不同，大部分银行都不接受 高危地区或战乱地区的资金来往。所以银行方面要挑选合适自己公司的银行开户。还有 行业不符，长期不使用账户，营业额大小，走帐等情况。

一、贸易背景真实，正常交易

这一点体现在国内有关联的公司是好，而且有正常的贸易发生和款项往来。如果您仅仅是单一的离岸公司和账户，没有实际关联的公司和交易，却有比较大额的外汇往来，就需要向银行说明情况

二、不与高危地区国家交易

尽量不要和被制裁的国家，或者经济和政治非常不稳定的国家交易

根据银行要求，有流水，不要长期无流水

1、保持账户内有资金流动;
2、经常登录网银;
3、避免账户资金整存整取，今天存明天取;
4、注意对方打款的是否是敏感国家和地区;
5、不要帮别人收汇和结汇;
6、与银行保持联系，如电子邮件、短信、电话，及时检查更新联系方式的是否有效;
7、保留好近几个月每笔交易的交易单据，注意单据的质量，以备银行抽查;
8、公司的年审，记账报税都要按正规流程来走。