建行的房贷转成LPR好还是固定利率好？

房贷转成LPR的还是基准利率，如果你对未来的行情持乐观态度，觉得未来房贷的这个利率肯定会逐渐下降，那你可以转成浮动利率，也就转成LPR，但是如果你觉得未来的波动可能高也可能低自己不想承受这个风险，那你就选择个基准利率。

哪个更合适，谁都不好说，这种事情就像是投资，只要你是个正常投资者，你根本不清楚的方向，除非说你手中的资本达到了那种能够影响它的价格的程度，也就是那些金融寡头，他们才敢说这个股票未来一定会涨，因为它让它涨它就会涨，但是我们个人是做不到的，所以这种事情就相当于投资它，都是有风险的更多的是看你看好哪一种发展的方向是乐观的还是悲观的。

基准利率是有好处的，最大的好处当然就是稳定了基准利率，你可以简单的理解为像是银行存款一样，你把钱存到了银行，只要不超过50万有国家的本息保障制度，就算银行倒闭了，你的钱都跑不了，所以它是最安全的，但是利率也很低啊，你的收益比较低，你也可以用这些钱去买股票，买股票的这个收益就是对应浮动利率，浮动利率有可能省更多的钱但有可能赔更多的钱，因为风险就是收益与亏损相互伴随。

个人对市场的预测觉得浮动利率是最好的选择，因为未来房贷这种东西肯定会受到严格的管控，因为现在就在逐渐的去杠杆，不让私人贷那么多的房子贷款，因为到时候你要还不起的话，房子虽然收回去了，但是受损的是市场是银行，所以未来这些价格应该是会逐渐的下降的，利率水平应该也是逐渐下降的，就是为了刺激市场正常的投资而不是玩杠杆。

建行的房贷转成LPR好还是固定利率好？

建行的房贷转成LPR好还是固定利率好，一般来说，在预期LPR下降的背景下，客户通常会选择浮动利率报价，因为点差已经固定了。如果因经济回升、通胀上行，LPR处于上升周期，则房贷利率也会随之走升，而如果此前签署的是固定利率，则房贷成本不变。

对于贷款客户来说的话，到底选择哪种定价方式最关键的是判断未来LPR的走势。预期利率走低，就该选择浮动利率，也就是LPR，到时候能刚好跟着降低房贷的利率；如果未来预期走高的话，就应该选择固定利率锁死利率。主流的观点也同样认为，当前正处在全球货币宽松周期，中国的低利率将是大势所趋，此时选择浮动利率更划算。

又不少券商在研报中也指出了，在央行政策引导利率下行的大背景下，短期来看利率还将下行。从长期来看，随着未来居民信贷趋势下降，低利率时代将成为趋势。LPR包括1年期和5年期以上两个品种。LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率了。

如果是转为LPR，则客户房贷利率水平市场化程度更高。在未来的每个利率调整日，客户的房贷利率会随市场利率水平变化而调整。未来如果LPR下降，利率水平也会随之下降；未来如果LPR升高，利率水平也会随之升高。如果贷款利率转为固定利率，则在客户贷款还清前，其贷款利率水平将一直保持不变了。

总结：建行的房贷转成LPR好还是固定利率好，在预期LPR下降的背景前提下，客户通常会选择浮动利率报价，因为点差已经固定了。如果因经济回升、通胀上行，LPR处于上升周期，则房贷利率也会随之走升，而如果此前签署的是固定利率，则房贷成本不变了。

如果转为LPR，则客户房贷利率水平市场化程度更高。在未来的每个利率调整日，客户的房贷利率会随市场利率水平变化而调整。未来如果LPR下降，利率水平也会随之下降；未来如果LPR升高，利率水平也会随之升高。如果贷款利率转为固定利率，则在客户贷款还清前，其贷款利率水平将一直保持不变。

如果你买房比较早，那么当时的利率就比较低，所以建议你选择固定利率。如果你买房比较晚，当时在利率是比较高的，万一你选择浮动利率，这样可以减少你的利息支出。