个人房贷将统一转换为LPR定价，这是什么意思？

2025-02-14 08:10:04

推荐回答（5个）

回答1：

按照央行的规定要求表示，从3月1日起到8月底个人房贷可以选择转为lpr定价或是固定利率，但是近日银行都表示，如果没转换但符合的个人房贷将统一转换为LPR定价，那么到底是什么意思？

一、统一转换为LPR定价

个人房贷将统一转换为LPR定价是指银行将于8月25日起，对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。

也就是说8月24号之前，固定还是lpr借贷人自己操作确定，凡是没做选择的8月25号统一批量转成lpr，如果借贷人有异议，就在8月31号之前通过手机银行等方式，转回固定利率。

二、什么是定价基准?

浮动利率贷款一般需要参考一个定价基准，定期调整其执行利率。以前，浮动利率贷款的利率多表示为“贷款基准利率×倍数”(例如，7折的倍数就是0.7，上浮1.1倍的倍数就是1.1)，其中的贷款基准利率就是定价基准。转换为参考LPR定价后，利率的表示方式将变为“LPR±点差”，其中的LPR就是定价基准。

三、为什么要将存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR?

目前大部分新发放贷款已将LPR作为定价基准，但存量浮动利率贷款的定价基准仍主要是贷款基准利率。2015年10月以来，贷款基准利率一直保持不变。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，能及时反映市场利率变化，2019年8月以来已多次下降。为保护借贷双方权益，特别是让借款人享受利率下行带来的好处，人民银行明确自2020年3月1日开始，推进存量浮动利率贷款定价基准转换。

注意一点，“个人房贷统一转换为LPR定价”并非强制，主要是针对到期还没有做出选择的用户。到8月25日，若你没选择才会默认LPR。也有改变：即使你没做选择，银行默认你选择XX。在12月31日之前，你也有一次改变机会。但是有且仅有一次。

回答2：

个人房贷的贷款利率从2020年9月开始，将会只有一种模式就是LPR模式，以前的固定利率模式将会消失。LPR模式可以简单理解为一种市场化的贷款利率方式。在LPR模式下个人房贷的贷款利率并不是固定的，而是跟随市场贷款利率的变化而变化。

一、LPR定价的转换

其实按照国家的有关规定，在2020年3月1日-2020年8月31日之间，对浮动贷款利率的定价基准进行转换，以后最新的贷款利率都是LPR模式。

当然这种转换最终决定的权力还是在我们个人手里，我们可以选择还是按照以前的固定利率，也可以选择转换为LPR模式。但是我们一旦做出选择后，就不能再次进行转换。对于这点我们还是需要注意一下的。

二、LPR转换的规则

现在如果我们选择，把个人房屋贷款的利率模式变为LPR模式，是按照“LPR+点”的规则进行。

现在LPR转换的准则就是等价转换。在转换的过程中，把现在我们固定利率的数值和现行的LPR模式下的浮动贷款利率进行比较，并计算出两者的差值。这样，以后个人房屋贷款的利率就是按照“LPR+点”的形式体现，而加的点可正可负。以后当LPR模式的定价利率发生变化时，我们的个人贷款利率也会随着变化。

三、LPR模式对于房贷利率的影响

我们固定的贷款利率已经好几年时间没有变化了，而之所以每个人的贷款利率不同，主要还是由于银行根据每个人的实际情况给的优惠不同。

按照现在的情况来看，在市场的条件下，LPR定价模式更有利于个人。最近虽然固定贷款利率没有下降，但是LPR模式下的浮动利率已经出现了多次下调。所以说现在我们转换为“LPR+点”的贷款利率模式，还是利大于弊的。

各位大仙，对于小仙的上述观点，您有什么不同看法，可以在评论区畅所欲言。

回答3：

个人房贷将统一转换成LPR定价的描述不准确，准确的说应该是：8月25号起，国家五大行对符合转换条件但还截止之日止还没有办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准，都统一批量转换为LPR定价。也就是说，如果不想转换成LPR定价，那么就要在规定时间内将住房贷款的定价设置成按原来的固定利率。

所以在这里我们就应该十分明了了：房贷利率的计算方式，必须二选一，而且一旦选定之后就不能再修改，直到你还完房子的贷款。

那么选择LPR定价，也就是选择LPR浮动利率有什么优势呢？我觉得优势的发挥取决于房贷利率的走势。在回答这个问题之前，我们首先要了解固定利率是什么，LPR定价又是什么。固定利率，顾名思义就是房贷的利率一直保持不变，当初跟银行签的房贷合同时定的利率是多少，往后就是多少，一直到你还完房贷。这就说明不管今后银行的利率如何变动，都不会影响到你的房贷。LPR浮动利率，通俗地讲就是银行会根据市场发展的需求，适时调整房贷利率，所以浮动利率在今后可能会升高，也有可能会降低。

所以LPR浮动利率的优势，只有在未来银行利率降低，且低于原本你的固定利率的时候才会真正体现出来。试想一下，原本你的固定利率是4.9%，而你选择了LPR浮动利率，过了两年后，浮动利率降低为了3.9%，那么你每个月所需要还的房贷就减少了，这可都是真金白银呀。

所以不管是选择固定利率和LPR浮动利率，都是有优缺点的，主要取决于今后的利率走势。对于流动资金不充裕且原本固定利率较低的人，我建议还是选择固定利率；如果流动资金较充裕且原本的固定利率较高，则可以选择LPR浮动利率，大不了等后面利率涨得太多了，我就提前还款。

回答4：

之前的房贷利率

之前的房贷利率=由央行制定的基准利率+上浮或者下浮的利率，公式：贷款利率=基准利率*（1+浮动利率）

基准利率有央行政策规定的，这方面央行是一言堂，是由央行说了算的，插一嘴，央行是指中国人民银行，是印钱发钱的，而不是中国银行，中国银行是类似于工农建邮的商业银行。2015年央行制定的基准利率是4.9%，到现在五年都没变（请记住这个数字）。

什么是浮动利率呢？浮动利率就是指银行在给你放贷前，会根据企业或个人的信用资质、资产情况并结合当下经济发展形势所作出的一种利率增减，比如说以下几种情况：央行会规定一些特别情况的贷款会上浮一定利率；从国家政策方面来说，国家现在现在调控房地产，那么为了避免炒房现象，对于有一套住房的人再次贷款买房时，也会上浮一定的利率；从银行老说，银行想挣钱，也会适当的上浮利率；从个人来说，如果个人抵押少，资质差的话，银行会上调浮动，用来对抗贷款给你的风险。

在与银行签订的购房贷款合同年限内，比如贷款年限为30年，那么这三十年内的上下浮动利率一直不变，签合同时是多少就是多少，但是这三十年内央行制定的基准利率是有可能是会变的，所以你的房贷利率在这三十年内是会出现一定波动的。

举个例子，比如你想购入你的第一套住房，现在基准利率4.9%，现阶段国家调控房地产市场，一般来说，会向上浮动10%，那么你的房贷利率=4.9%*（1+10%）=5.39%；如果是购入第二套，浮动利率还会上调，不作举例。

转换成LPR计算的房贷利率

那么现在将房贷遵循LPR定价方式后房贷利率又是怎样呢？

现在的房贷利率=LPR+加点

LPR也叫市场贷款基础利率，这是由市场十八家综合性体量大且权威的银行所决定的，包括五大行和一些外国银行，决定方式：这十八家银行根据市场资金需求欲望分别制定一个自家的贷款利率，然后他们将这十八个贷款利率上报给央行，央行在这十八个数据中心去掉最高与最低值，然后取平均值，这就是LPR。通俗的讲，相当于商业银行给了十八个基准利率给央行，央行根据这十八个数据制定了新的基准利率。这也是我们向市场经济靠拢的表现。现阶段的LPR是按照之前公布的4.8%为标准。

加点又是什么，加点是银行贷款给个人时，考虑银行利润或者贷款风险时附加的贷款利率，跟之前讲的上下浮动利率差不多一个性质。

那么当我们从之前的固定房贷利率转换成现在的LPR加点利率时，加点是多少，今后的贷款利率是多少？

这个加点需要锚定之前公布的4.8%，举个例子，比如你之前固定贷款利率是5.39%，那么这个加点就是5.39%-4.8%=0.59%，这个计算出来的加点将会永久不变，住房贷款合同年限内，这个加点永远一直保持0.59%，那么转换后的房贷利率将会是：房贷利率=LPR+0.59% （这个0.59%只是针对此例子，按照上述算法，每个人的加点不一样，但是以后将一直固定）

我们该如何选择

按照上面的公示，不难看出，以后住房贷款利率将取决于LPR，也就少市场贷款利率，每一年的LPR都不一样。从长远来看，利率下行是一种趋势，在全世界范围内我们都会发现这样一个规律，国家发展到一定程度之后利率都会下降，像日本，欧洲很多国家都是零利率的情况，所以利率下行的概率超过上行的概率。另外从今年疫情的情况来看，市场萎靡，要想发展市场经济，银行要想借更多的钱出去振兴市场经济，只会将这个LPR下调，所以在未来相当长的一段时间内，采用LPR浮动利率方式计算房贷是有利于普罗大众的。

回答5：

现在很多人在城市买房，基本上是通过个人房贷来进行的。但日前，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行等五家国有大行均发布公告称，个人房贷将统一转换为LPR定价，我买房这种定价会给我带来什么好处，真的很期待什么时候开始。

原来从8月25日起，将符合转换条件但尚未批量转换为LPR的浮动利率个人住房贷款的定价基准进行转换。上述五大银行均在公告中声明贷款定价基准只能转换一次，转换后不能再次转换。批量转换完成后，如对转换结果有异议，可在2020年12月31日前通过手机银行调回或与贷款经办行协商。

带给我的利益就在于，利率的降低。根据目前的情况，2019年2月的价格是5年以上的4.75%。因此，如果我更改定价方法的话，贷款利率将变为4.75%，0.59%=5.34%，低于原来的5.39%。然而，它是否会立即下降取决于与银行商定的LPR重新安排时间。如果同意在每年1月1日大幅度削减，那么更改合同之后，还是会按照5.39%的利率计息，要到2021年1月1日才会调整。签署新的LPR定价方法对我们买家来说利大于弊，因为几乎可以肯定利率在未来会下降。

中国正全力推进利率市场化，推进贷款利率的“双重调控和一体化”。参考LPR定价是大势所趋。虽然没有强制要求，但建议进行更改。根据人行要求，按照“等价转换”的原则，用购买者当前的实际利率水平来计算正价值，并将基准利率上下波动(相乘)转换为“LPR加号”(加减)。

对于我们这些购房者，生活很拮据。现在利率能够下调，可以省下一点钱，真的是太高兴了。

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