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买商业医疗保险前就得乳腺结节,不到一年就住院做手术啦!会给理赔吗？

2025-02-08 05:48:58

推荐回答（4个）

回答1：

随着人们对健康意识的提高，很多人每年都会考虑去做个体检，毕竟现在压力太大了，疾病也年轻化了。

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人到了一定的年纪，身体肯定没年轻时好，要么不查，一查总能发现一些问题，例如男性的前列腺问题、女性的乳腺问题。
女性在体检中发现乳腺结节的情况非常多见，不过，倒不是什么大病，除非有明显的异常指标，一般医生都会提醒各位定期复查即可。
虽然在医生看来不严重，但从保险公司的角度，会认为增加了理赔的概率，影响到我们的投保。当出现乳腺结节再去投保的时候，保险公司会非常谨慎地核保，毕竟，乳腺癌也是女性高发的疾病之一。
根据国家癌症中心2018年全国癌症报告及保险公司的理赔报告，甲状腺癌、肺癌、乳腺癌都是高发癌症。华夏人寿上半年的出险分布，也证明了这一点。

到底啥是乳腺结节？
乳腺结节是一种症状，是对所有乳腺不明性质肿块的统称，本身不是疾病。形成乳腺结节的原因有很多，比如:乳腺增生、良性肿瘤，也有可能是恶性肿瘤。
现实中，乳腺增生和乳腺结节是相伴而生的，医学上常用BI-RADS分级来判断乳腺结节的危险程度。BI-RADS (BreastImaging Reporting and Date System) 是指美国放射学会的乳腺影像报告和数据系统，被广泛地应用在乳腺超声、X线钼靶等检查中，是用来评价乳腺病变良恶性程度的一种评估分类法，需要根据肿物的形态、边缘、密度、内部钙化等各种因素综合评判。

检查出乳腺结节有明确的BI-RADS分级最好，通常1-2级的乳腺结节投保是没有问题的。如果没有分级，能不能投保就需要看结节的形态了，比如最大直径、边界有无不光整等，结节的形态不同，未来会恶性病变的可能性也不一样。
一旦出现乳腺结节，保险公司的核保结果就会有以下几种可能性：
标准体承保：可以和正常人一样购买
加费：可以买到，考虑到风险因素，增加一定保费
责任免除：免除乳腺相关疾病、并发症的责任
延期承保：需要延期一段时间观察风险，然后才能购买
拒保：风险超出保险公司接受范围，无法购买
患有乳腺结节，还能买哪些保险？
重疾险
虽说患了乳腺结节，买保险就会有限制，但不同的保险对乳腺结节的限制也有所差别。
重疾险的健康告知中，都有关于乳腺结节的相关描述：乳房肿块、乳腺结节、未明确为良性的结节、结节、体表或体内的结节、性质不明的肿块。患有乳腺结节想投保重疾险，都需要核保。

海报人寿的芯爱重疾险和百年的康惠保旗舰版对乳腺结节的核保结论非常友好，而星悦相对而言对1年以上的乳腺结节多出来每年复查的要求，但也是目前对乳腺结节非常比较宽松的重疾保险了。
如果进行过手术治疗，病理诊断结果为良性（术后复查无异常），或者没有手术治疗，1-2级的乳腺结节都能以标准体投保芯爱。追求保障全面的话，可以选择芯爱重疾险，除了中症和轻症疾病数量更为全面外，不同的版本对冠状动脉介入术和恶性肿瘤还有额外赔付。
需要注意的是乳腺结节分级达到3级后，各家保险公司都会对乳腺疾病做除外承保，4级及以上则会直接拒保。
医疗险
医疗险相比重疾险而言，健康告知会更严一些。

很明显，好医保长期医疗险的健康告知最为宽松，没有查问到乳腺结节的等级，只要2年内没住院、手术和长期服药，不过这里面有个BUG——如果投保前2年内已经发现的乳腺结节，之后的治疗也是不能赔付的。
平安e生保相比好医保会多出智能核保，但相比保障更为全面，而且还有增值服务，比如自费药报销，绿色通道等等。
不过我们发现，对乳腺结节患者而言，所有的医疗险对乳腺疾病都会除外承保，还是不太友好的。
寿险和意外险
对寿险而言，健康告知要相对宽松一些，大部分都可以投保；意外险也一样，通常对被保人的健康没有什么要求，毕竟人家是只保意外的。
关于乳腺结节的投保问题，李财师就先讲这么多，如果尚不了解乳腺健康情况的，建议还是做必要的定期体检，目前医学已经正式，乳腺癌的发病与基因有重要的关联；如果你已经了解有乳腺结节的话，建议选择有智能核保的产品，一来是核保效率更高，也不会留下核保记录；其次也可以减少投保时的紧张感和焦虑感。
买保险务必要趁早，否则一旦健康状况出现了问题，可供选择的产品会大幅减少，而除外承保加费承保等情况也使其保障功能有所减弱。

回答2：

你在购买商业医疗保险之前已经得上乳腺结节。购买后一年就因乳腺结节住院手术，保险公司不会理赔。除乳腺结节之外，其它疾病可以理赔。

回答3：

首先要看您购买前是否已知患乳腺结节？或者已患乳腺结节并做了健康告知，其次要过了观察期，第三具体要看是购买的什么保险和具体的条款约定，总之只要符合条款的保险公司都会理赔。有保险咨询随时关注留言。

回答4：

以下回答只针对部分险种的过往条款：
买保险之前在医院没有留下诊疗记录（如有病例记录，需要保险购买以后4年不产生诊断记录，不然就是你盲目购买的保险）。发病期是保险购买6个月以后。才可以赔偿

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