立陶宛和英国的EMI电子货币机构牌照的区别？

2025-02-24 03:54:01

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回答1：

您好，很高兴回答这个问题
在2017年，有68％的欧洲人使用移动支付和数字钱包。截至今年，欧洲移动支付的业务需求增长了近两倍，从520亿欧元增长到1,480亿欧元，因此吸引许多外国金融公司纷纷进军欧洲市场，抢食这块市场大饼。在此当中，又以立陶宛和英国的EMI牌照最为抢手。
什么是EMI牌照？
EMI : (Electronic Money Institution) 中文为电子货币机构牌照。主要功能为发行电子货币，并可在特定区域提供支付，预付卡和电子钱包等服务。
立陶宛EMI
立陶宛政府以吸引外资、创造就业、促进增长为施政方向，不断改善投资环境。2017年扩大了自由经济区税收优惠力度；出台宽松政策，大力推动金融科技行业发展，简化注册金融科技企业注册及获得支付机构或电子货币机构许可证的相关程序，相较其他欧盟国，整体效率快将近3倍。
根据立陶宛中央银行的官方数据显示，至今2020年，共有71家公司持有EMI牌照。截至2020年第一季度，EMI和支付行业所带来的收入总共超过1700万欧元。另外，立陶宛前几大EMI公司诸如：Paysera, Perlas Finance, Secure Nordic, Lietuvos Paštas, ConnectPay, Wallter, Lietuvo等，占据大部分市场份额，同样值得关注。
从立陶宛央行历年的数据可以看出，外资对EMI的兴趣是逐年增加。2017年，EMI共有29家，2018年上升到49家，直到2019年，再上升到67家。
从营业收入来看，也呈现逐年上升的趋势。2018年，EMI实现的收入为2869万欧元；2019年，EMI收入上升到4337万欧元，增长率高达51%。收入主要来源为电子货币的发行和支付服务。
英国EMI
英国的金融制度相当完善，各类的金融业务主要由金融行为监管局Financial Conduct Authority (FCA)监管。英国在金融监管领域相当完善，欧洲各国在订立相关法规经常会参照英国的制度。因此，英国的EMI牌照不仅含金量高，在获取牌照之后，对公司本身的业务拓展和资质都会有相当大的提升。
截至2020年，英国的EMI公司一共有205家，其中授权的电子货币机构(AEMI)就有174家，小型电子货币机构有(SEMI)有31家，EMI公司数量居全欧洲之冠。
英国政府对金融业相当开放，目前大约有1600家金融科技公司和约200家孵化器在英国设立，且多数都设在伦敦。从数据中可以看出，2018年，科技金融产业在英国的投资额达到34.6亿英镑，2019年上半年更达到29.1亿英镑，突破以往的新高。凭借其完善的金融基础设施和上下游产业链，近年对外资的吸引力与日俱增。
在欧洲所有EMI的持牌数量，英国FCA所授权的牌照数量比率占整个EEA市场的55%，远高于立陶宛的占比，可以看出英国EMI的热度还是高于立陶宛。
EMI申请基本条件
00001. 本地公司
00002. 35万欧元注册资本证明
00003. 相关人背景调查资料
00004. 公司商业计划书
00005. 公司治理和内控方案
00006. 风控及软件系统方案
00007. AML/CTF机制方案
00008. 其他资料
总结：
立陶宛和英国的EMI具有类似的功能，申请条件也类似，但二国的牌照也各有优劣，可根据自身条件进行选择。
对于新创公司或是初入欧洲市场的公司，立陶宛EMI的进入门槛较低，会是较佳的选择。另外，如果考虑英国脱欧后的不确定性，先取得一张立陶宛的牌照也是比较稳妥的。
对于本身资质优良的公司，取得一张英国EMI，除了公司名声上可以显著提升之外，也能藉此运用英国上下游金融产业资源，达到业务整合的效果。

回答2：

英国EMI电子货币机构牌照
投资环境
英国的金融制度相当完善，各类的金融业务主要由金融行为监管局Financial Conduct Authority (FCA)监管。英国在金融监管领域相当完善，欧洲各国在订立相关法规经常会参照英国的制度。因此，英国的EMI牌照不仅含金量高，在获取牌照之后，对公司本身的业务拓展和资质都会有相当大的提升。
截至2020年，英国的EMI公司一共有205家，其中授权的电子货币机构(AEMI)就有174家，小型电子货币机构有(SEMI)有31家，EMI公司数量居全欧洲之冠。
英国政府对金融业相当开放，目前大约有1600家金融科技公司和约200家孵化器在英国设立，且多数都设在伦敦。从数据中可以看出，2018年，科技金融产业在英国的投资额达到34.6亿英镑，2019年上半年更达到29.1亿英镑，突破以往的新高。凭借其完善的金融基础设施和上下游产业链，近年对外资的吸引力与日俱增。
在欧洲所有EMI的持牌数量，英国FCA所授权的牌照数量比率占整个EEA市场的55%，远高于立陶宛的占比，可以看出英国EMI的热度还是高于立陶宛。相比之下立陶宛更适合规模相对较小的公司。
英国 EMI 牌照的主要特点:
与经典银行业务的唯-区别在于它无权发行贷款并持有存款利息。
这些机构不受限于156严格的银行监管规定6991，甚至有权将客户的资金投入债券3780，从而赚取额外收益。
现今，私人电子货币机构为大型跨国企业解决了一一个重大的全球金融问题一它绕过了银行的服务和国际转账限制，特别是美元转账的限制。

电子货币金融机构的优势包括
1、获取英文 SWIFT 代码;
2、向您的客户开设英国 IBAN 账户，
3、通过线上远程注册新账户，包括个人及法人实体
4、发行与您的客户账户关联的万事达卡支付卡
5、在全球范围内以多达 45 种货币执行银行付款，
6、接受 SWIFT 系统内任何国际账户的付款
7、处理付款业务及执行账户注册:
8、在世界各地创建代理账户
9、建立自己的反洗钱部门。

财务信息自动交换(CRS)
根据账户现金余额自动财务信息交换的国际标准。据称，自 2017 年以来，文际上所有国家都有义务向相应的税务机关提供其用户的余额数据。目前，该指令主要适用于信贷机构。
金融市场的其他参与者，如 AEM(受权电子货币机构)保留了各种工具以保护客户的机密性。

英国电子货币金融机构的经营范理
1.允许将现金存入支付账户的服务，以及运营支付账户所需的所有操作，
2 支持从支付账户提取现金的服务，以及运营支付账户所需的所有操作。
3.执行支付交易，包括与用户的支付服务提供应成其他支付服务提供在支付账户中转移资金
(a)执行直接价记，包括次性直接俱记:
(b)通过支付卡或类仅设备执行支付交易
(C)执行信贷转账，包括长明有效订单
4 执行支付交易，其中资金由支付服务用户的信用额度作保障
(a)执行直接借记，包括次性直接借记
(b)通过支付卡成类似设备执行支付交易
(C)执行信用转账，包括长期有效订单
5 发行支付工具和成获得支付交易，
6.汇款。
7 付款启动服务。
8.账户信息服务。
9.发行电子货币及提供与电子货币发行成支付服务有关的运作服务及密切相关的辅助服务，
10 支付系统的运作。
11 考虑到适用的社区及国家法律等，除发行电子货币之外的同业活动

申请要求：
1、公司名称
2、身份证、护照高清扫描件
3、授权资金应始终存在于公司的帐户中，并且不应减少，应始终可用。
4、拥有用于个人或公司目的的银行帐户；
5、有可用的确认收入的文件（税务申报或税务控制机构的证明）；
6、不受欧盟和英国监管机构的限制或禁止；
7、为公司收购（或长期租赁）房地产（建筑物或办公室）。8、准备商业模式和商业计划

回答3：

立陶宛和英国的EMI具有类似的功能，申请条件也类似，但二国的牌照也各有优劣：对于新创公司或是初入欧洲市场的公司，立陶宛EMI的进入门槛较低，会是较佳的选择。另外，如果考虑英国脱欧后的不确定性，先取得一张立陶宛的牌照也是比较稳妥的。
对于本身资质优良的公司，取得一张英国EMI，除了公司名声上可以显著提升之外，也能藉此运用英国上下游金融产业资源，达到业务整合的效果。

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