求一道理财题目

　　银行存款业务它的利率较低，但是风险确实最低的，这里我发下以前弄的一个关于银行业务的总结，如果有错误见谅：
　　1、活期存款。
　　特点：无固定存期、随时存取、存取金额不限。适合所有客户，其资金运用灵活性较高。
　　2005年9月21日起个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季度末月20日为结息日。目前利率0.36。
　　活期储蓄的存折、银行卡（借记卡）可以作为水电费、通讯费等日常费用的缴费账户、省时省心。另外转、汇款十分便利。
　　2、定期存款（整存整取）。
　　特点：起存金额低，多存不限（50元人民币起存）。自由选择存期、款目，可与银行约定是否转存（转存后利息归为本金）。
　　适合目前有结余，未来没有打算支出的顾客。
　　目前利率实行单利。利率表：
　　3个月 1.71%
　　半年 1.98%
　　一年 2.25%
　　二年 2.79%
　　三年 3.33%
　　五年 3.60%
　　*可提前支取一次，支取部分按支取当日挂牌活期存款利率计息。
　　3、定活两便储蓄。
　　事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。起存金额50元。有活期之便，定期之利的特点。
　　利息为同期整存整取业务利率的60%计算。
　　适合有较大额度结余，但不久的将来需随时全额支取使用的客户。
　　4、零存整取。
　　事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息。对于资金积累起的顾客十分合适。另外与基金定投有异曲同工之妙。
　　但需要说明若中途漏存，应该在下月补齐，否则视为违约，按应实存的金额和实际存期计息。
　　目前利率：
　　一年 1.71%
　　三年 1.98%
　　五年 2.25%
　　5、整存领取。
　　事先约定定存期，整存金额一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息。起存金额为1000元。
　　如到期日未领取，以后可随时领取。此项业务不得部分提前支取。
　　适合那些有正比较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取的使用客户。
　　目前利率同零存整取。
　　6、存本取息
　　一次存入本金，分期支取利息，到期支付本金的定期储蓄。起存额度为5000元。
　　取息可以是每月、每季度、每半年一次。
　　若提前支取本金，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息，存期内已支取的定期储蓄利息要一次性从本息中扣除。
　　适合有款项在一定是其内不需动用，只需要定期支取利息以作生活零用的客户。
　　目前利率与零存整取一致。
　　7、个人通知存款。
　　不约定存期，支取时需要提前通知银行，约定支取日起和金额方能支取。
　　有T+1 、T+7两种，即一天通知存款和7天通知存款。5万元起存，最低支取金额5万元。
　　适合拥有大额款项，在短期内需要支取该款项的客户。
　　目前有些银行退出了一些特色业务，可以使存款的本金和利息进行自动滚存。
　　利率：T+1 0.81%
　　T+7 1.35%
　　利率为2008年12月23日标准。

　　有个问题就是，目前来看银行的存款利率不可能抵御通胀率，CPI作为通胀率的主要指标也跟不上。 但是银行有些业务很适合在理财中做理财工具，如活期储蓄，方便做现金保障的工具。零存整取，适合刚工作的朋友进行积累财富的工具。

　　购买理财产品要看其种类。目前购买浮动利率的理财产品较好。有些带有保障的积累型理财产品也是本人所追崇的，其虽然内含的收益率较低，期限特别长，可能的话，分红，万能型保险也可以作为一个稳健的理财投资。
　　证券投资基金这方面来说，其风险也较适合稳健型的投资进行理财。以下我我对证券投资基金做的一个总结，方便了解基：
　　依据不同的标准分为很多类型。我国2004年7月1日开始施行的《证券投资基金运作管理办法》，首次将我国的基金类别分为股票基金、债券基金、混合基金、货币市场基金等基本类型。

　　无论什么类型，我国的证券投资基金都实行组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式，而且我国目前全都为契约型基金，运作方式有封闭式基金与开放式基金两种。

　　基金关系到的手续费一般是认购1.0%，申购1.5%，赎回0.5%， 托管费0.25%每年 管理费1.5%。 新基金招募期的认购费是投资者自己出具，还有基金的申购，赎回也是投资者自己掏。另外还有封闭式基金的手续费。其他在基金资产中扣减。
　　1、股票基金。其追求长期的资本增值，适合长期投资者。与其他类型的基金相比，股票基金风险较高，但预期的收益也较高。值得一提的是，其长期投资增值性与房地产一样，是应对通货膨胀最有效的手段，可供投资者满足远期理财目标，如子女教育支出、退休养老支出等。

　　*股票基金所募集的资金60%以上会投资于股票市场，投资与一揽子股票，较好的分散单独投资股票的风险。

　　这里一说股票基金的投资风险。（1）系统风险。不可分散的一种风险，如政策风险、经济周济波动、利率风险、购买力风险等。（2）非系统风险。可分散的风险，如信用风险、经营风险、财务风险等。其完全可以通过分散投资加以回避的。（3）管理运作风险。这个不多说。

　　股票型基金根据持有时间长短，赎回费逐步降低直至零。如持有超过一年不到两年，赎回费由原0.5%降低到0.25%，持有超过2年，赎回费为零。

　　2、债券基金。80%以上募集的资金会投资于债券，其追求稳定收入，收益与风险处于适中位置。债券基金被视为组合投资中不可或缺的重要组成部分，因此经常与股票基金进行适当的组合投资，以达到分散投资风险的目的。

　　债券基金也是投资于一揽子的债券的组合投资工具，也能分散投资风险。

　　债券基金的投资风险：（1）利率风险。债券价格与利率呈反向变化。（2）信用风险。不多说。（3）提前赎回风险。（4）通货膨胀风险。通胀率会吞噬固定收益所形成的购买力，必须适当购买股票基金。

　　3、货币市场基金。仅投资于货币市场工具，其风险低、流动性强。货币市场基金是厌恶风险、对资产流动性和安全性要求较高的投资者进行短期投资的理想工具，或暂时存放现金的理想场所。在家庭理财中是现金规划的重要工具。起点低，流动性好，收益一般较活期储蓄高。

　　货币市场基金的投资风险：利率风险、购买力风险、信用风险、流动性风险。

　　目前大多数货币市场基金申购、赎回费用是免的。

　　4、混合基金。混合型基金的风险低于股票，预期收益则要高于债券基金。适合较为保守的投资者。

　　混合基金中有偏股型基金（50-70%投资股票，20-40%投资债券）、偏债型基金（50-70%投资债券，20-40投资股票）、股债平衡型基金、灵活配置型基金。

　　混合基金的投资风险主要取决于股票与债券配置的比例大小。

　　5、保本基金。保本基金的最大特点是其招募说明书中明确规定了相关的担保条款。从本质上说保本基金是一种混合基金。此类基金锁定了投资亏损的风险，产品风险较低，也并不放弃追求超额收益的空间（保本基础上，将其余部分资金投资于股票、衍生工具等高风险资产上），因此合适不能忍受亏损、比较稳健和保守的投资者。

　　保本基金是个有意思的基金，有兴趣的可以多找点资料看看。

　　6、ETF。

　　7、QDII基金。

　　6、7、自己找资料看吧，我写在别的地方，一时不好复制过来。

　　关于股票、黄金的投资需要一些较专业的知识。

　　再者投资一般都采用投资组合的方式进行，都期于选择一个证券组合和投资者的无差异投资要求来实现收益的最大化。
　　目前关于投资组合的讨论教热烈。