信贷管理是金融危机中重要的一个关口吗

2025-02-24 03:50:26

推荐回答（5个）

回答1：

一个一个回答你

1、银行的态度是怎样？
惜贷，不愿意借钱，怕坏账，譬如工行的房贷7折政策过了N久才姗姗来迟。而事实上去年12月不良贷款已较11月有所反弹。而且目前珠三角、长三角的不少中小企业均选择延后开工，加之北方大旱，经济和就业更不乐观。在当前经济前景不明朗的背景下，信贷狂飙蕴藏极大风险。

2、银行有什么措施？
严格审查借款人的信用记录。信用差一点的绝对不贷。前天有报道说有个人去办房贷7折手续，结果被查前几年少还了6分钱，结果不允许7折，算出过好象要多还近2万元，记不清楚了。反正查的很严。国家也要求优化信贷结构。比如说有选择性的扩大信贷规模，也就是选择一些对复苏经济推动作用大的项目进行贷款

3、信贷对拯救经济到底有什么影响？
最新的消息，银行业金融机构一月新增贷款1.6万亿元，创下天量记录，而该数字几乎为08年银行业新增人民币贷款额4.91万亿元的1/3。此外，银行业一月票据融资占信贷增量的比重逾30%，中长期贷款占比亦相对突出。据悉，监管部门正着手调查研究，要求银行业在有保有压的原则下，注意防范风险。

信贷的作用主要体现在对一些资金不足的企业（个人）或者资金链断裂的企业提供临时资金。也就是说创造了新购买力，可以使企业继续运营下去，缓解了目前我国企业融资难这一现象（因为这个时候尤其是中小企业定单减少，极有可能失去继续发展下去所必需的资金，而且中小企业本身借钱要比上市公司大公司难的多）这样一来，企业继续运行，继续创造GDP，同时也会带来更多的就业机会。

借贷消费的特点是“救急不救穷”，贷款不是“赠款”，它必须按照约定连本带利全部收回。这一点可以说刺激企业增加自己的竞争力了。

不过现今世界对信贷仍然争论不休——有说他好的也有说他差的。这里不解释了，不然的话一旦出现危机就放松信贷好了，哪有这么便宜的事！

最后，而当经济处于下行阶段时，流动性会使危机越来越大，单用信贷来拯救经济，结果还不是那么明朗。信贷还是要把握好这个量。

就写这么多，洗衣服去了- -

回答2：

呵呵，国家政策鼓励银行放松信贷，可是不论什么贷款对抵押的要求始终没有放松啊，这就是银行最大的保障了！
而信贷的放宽可以促使企业和银行间的互动，为企业的生存与发展提供宝贵的资金！

回答3：

首先，纠正你一个错误：这次金融危机的主要原因不是信贷，而是住房抵押贷款，由于美国房地产市场处于一直很火的状态，所以美国房地产金融机构在市场繁荣时期放松了贷款条件，推出了前松后紧的贷款产品。而金融监管不力是第二个原因，投资银行对这些贷款产品进行金融工程打包，卖给银行等其他金融机构，一层层的包装使这些金融衍生产品的价值脱离了实际价值，风险被低估了。而导致金融危机的直接原因就是美联储的几次加息，对房地产市场造成了致命打击，直接引发了一连串的金融风暴。
银行的信贷是指信用贷款，这种贷款的根据是个人或企业的信用，而且数额是慢慢增长上去的。银行放松信贷政策对社会经济增长确有好处的，但是，中国这种国情对信用的控制、统计比较困难，成本比较高，所以银行不太喜欢放松的信贷政策。
银行面对信贷，主要通过客户评级、客户资金定期检查、保证金储备等等方法来降低可能的损失。
信贷不是拯救经济的良药，但他是金融创新的重要领域，中国的内地银行要走向国际，去和外资银行竞争，在信贷方面就要加强，国外在信用管理方面已经超越国内太多。
信贷不是敏感话题，次级债是敏感话题……哪些贷款者违约不是因为信用问题，他们信用评级本来就低，他们把他们用贷款买的房子用做抵押品，房地产市场泡沫破灭，直接就导致了他们的违约！
关于信贷在其他经济打过的现状和政策，我帮不了你了哈，太多了，搜集不过来啊

信贷是包括所有贷款，但是这次美国的主要原因是抵押房地产贷款，而且美国给出的主要原因是无节制的金融创新，特别是金融工程产品。
美国这次金融危机的主要原因的确和银行放松贷款政策，推出前松后紧的贷款政策有关，但是引发危机还有一个重要原因：就是美联储先是连续降低11次利率，引发经济泡沫，后来又连续提高利率，收缩银根，导致房地产泡沫破裂。而之所以银行的危机转嫁到了全世界，是因为推出了房地长抵押贷款债券，然后雷曼等投行进行包装、创新，像花旗、AIG啊等等都是被这么拖下水的。别的国家的商业银行和投资银行也买了N多这种债券或者相关银行、投行发行的债券等等，就形成了一连串的银行的现金流问题……而银行是国民经济的基础，银行资金出了问题，整个国家的经济就出现了危机！

回答4：

是的。

回答5：

你好！
次贷危机是信贷危机里的一个类别。

美国的信贷系统分为两级，一个是优惠级信贷，一个是次级信贷。

优惠级信贷就如同中国内地银行的按揭信贷一样，要求贷款人比较详细的资料，银行对于审核也是比较严格，不允许有信用污点，利率是按照政府公布的利率来计算。

美国次贷危机，全称应该是美国房地产市场上的次级按揭贷款的危机。而顾名思义，次级按揭贷款，是相对于给资信条件较好的按揭贷款而言的。因为相对来说，按揭贷款人没有(或缺乏足够的)收入/还款能力证明，或者其他负债较重，所以他们的资信条件较“次”，这类房地产的按揭贷款，就被称为次级按揭贷款。

相对于给资信条件较好的按揭贷款人所能获得的比较优惠的利率和还款方式，次级按揭贷款人在利率和还款方式，通常要被迫支付更高的利率、并遵守更严格的还款方式。这个本来很自然的问题,却由于美国过去的6、7年以来信贷宽松、金融创新活跃、房地产和证券市场价格上涨的影响，没有得到真正的实施。这样一来，次级按揭贷款的还款风险就有潜在变成现实。在这过程中，美国有的金融机构为一己之利，纵容次贷的过度扩张及其关联的贷款打包和债券化规模，使得在一定条件下发生的次级按揭贷款违约事件规模的扩大，到了引发危机的程度。

次贷危机发生的条件，就是信贷环境改变、特别是房价停止上涨。为什么这样说呢？大家知道，次级按揭贷款人的资信用状况，本来就比较差，或缺乏足够的收入证明，或还存在其他的负债，还不起房贷、违约是很容易发生的事。但在信贷环境宽松、或者房价上涨的情况下，放贷机构因贷款人违约收不回贷款，它们也可以通过再融资，或者干脆把抵押的房子收回来，再卖出去即可，不亏还赚。但在信贷环境改变、特别是房价下降的情况下，再融资、或者把抵押的房子收回来再卖就不容易实现，或者办不到，或者亏损。在较大规模地、集中地发生这类事件时，危机就出现了。

美国次房危机的苗头，其实早在2006年底就开始了。只不过，从苗头发生、问题累计到危机确认，特别是到贝尔斯登、美林证券、花旗银行和汇丰银行等国际金融机构对外宣布数以百亿美元的次贷危机损失，花了半年多的时间。现在看来，由于次贷危机的涉及面广、原因复杂、作用机制特殊，持续的时间会较长，产生的影响会比较大。具体来说，有以下三方面的成因。

首先，它与美国金融监管当局、特别是美联储的货币政策过去一段时期由松变紧的变化有关。我们知道，从2001年初美国联邦基金利率下调50个基点开始，美联储的货币政策开始了从加息转变为减息的周期。此后的13次降低利率之后，到2003年6月，联邦基金利率降低到1%，达到过去46年以来的最低水平。宽松的货币政策环境，反映在房地产市场上，就是房贷利率也同期下降。30年固定按揭贷款利率从2000年底的8.1%下降到2003年的5.8%；一年可调息按揭贷款利率从2001年底的7.0%，下降到2003年的3.8%。

这一阶段持续的利率下降，是带动21世纪以来的美国房产持续繁荣、次级房贷市场泡沫起来的重要因素。因为利率下降，使很多蕴涵高风险的金融创新产品在房产市场上有了产生的可能性和扩张的机会。表现之一，就是浮动利率贷款和只支付利息贷款大行其道，占总按揭贷款的发放比例迅速上升。与固定利率相比，这些创新形式的金融贷款只要求购房者每月担负较低的、灵活的还款额度。这样，从表面上减轻了购房者的压力，支撑过去连续多年的繁荣局面。

从2004年6月起，美联储的低利率政策开始了逆转；到2005年6月，经过连续13次调高利率，联邦基金利率从1%提高到4.25%。到2006年8月，联邦基金利率上升到5.25%，标志着这轮扩张性政策完全逆转。连续升息提高了房屋借贷的成本，开始发挥抑制需求和降温市场的作用，促发了房价下跌，以及按揭违约风险的大量增加。

其次，它与美国投资市场、以及全球经济和投资环境过去一段时期持续积极、乐观情绪有关。大家知道，进入21世纪，世界经济金融的全球化趋势加大，全球范围利率长期下降、美元贬值、以及资产价格上升，使流动性在全世界范围内扩张，激发追求高回报、忽视风险的金融品种和投资行为的流行。作为购买原始贷款人的按揭贷款、并转手卖给投资者的贷款打包证券化投资品种，次级房贷衍生产品客观上有着投资回报的空间。在一个低利率的环境中，它能使投资者获得较高的回报率，这吸引了越来越多的投资者。

美国金融市场的影响力和投资市场的开放性，吸引了不仅来自美国、而且来自欧亚其他地区的投资者，从而使得需求更加兴旺。面对巨大的投资需求，许多房贷机构降低了贷款条件，以提供更多的次级房贷产品。这在客观上埋下危机的隐患。事实上，不仅是美国，包括欧亚、乃至中国在内的全球主要商业银行和投资银行，均参与了美国次级房贷衍生产品的投资，金额巨大，使得危机发生后影响波及全球金融系统。

第三、与部分美国银行和金融机构违规操作，忽略规范和风险的按揭贷款、证券打包行为有关。在美国次级房贷的这一轮繁荣中，部分银行和金融机构为一己之利，利用房贷证券化可将风险转移到投资者身上的机会，有意、无意地降低贷款信用门槛，导致银行、金融和投资市场的系统风险的增大。在过去几年，美国住房贷款一度出现首付率逐年下降的趋势。历史上标准的房贷首付额度是20%，也一度降到了零，甚至出现了负首付。房贷中的专业人员评估，在有的金融机构那里，也变成了电脑自动化评估，而这种自动化评估的可靠性尚未经过验证。

有的金融机构，还故意将高风险的按揭贷款，“静悄悄”地打包到证券化产品中去，向投资者推销这些有问题的按揭贷款证券。突出的表现，是在发行按揭证券化产品时，不向投资者披露房主不仅难以支付的高额可调息按揭付款、而且购房者按揭贷款是零首付的情况。而评级市场的不透明和评级机构的利益冲突，又使得这些严重的高风险资产得以顺利进入投资市场。

在美国，有的经济学家将这些问题定义为"说谎人的贷款"，而在这些交易中，银行和金融充当了“不傻的傻瓜”的角色。按美国投资家吉姆?罗杰斯的话说，"人们可以不付任何定金和头款、甚至在实际上没有钱的情况下买房子，这在世界历史上是唯一的一次"，这"是我们住房市场中有过的最坏的泡沫，也是我们需要清理的最坏的泡沫"。

次贷危机引发了美国和全球范围的又一次信用危机，而从金融信用和信任角度来看，它被有的经济学者视为“美国可能面临过去76年以来最严重的金融冲击”。消除这场危机，因而也需要足够的时间。。。

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