平安万能险的初始费的问题

学霸说保险，专注保险测评！在购买万能险前建议你先货比三家，这份万能险排名表绝对可以帮到你：《良心安利！十大值得买的热门万能险大搜罗！》

第一年扣得费用最高，往后会逐渐减少扣得费用，另外扣费的标准还跟保额有关。下面再来看看平安万能险的收益功能和保障内容。

万能险是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障的保险险种。这种保险往往是大多数保险公司宣传力度最大的产品，美其名曰：万能险是万能的。就连一些一线品牌的大公司都在推荐，比方说平安。
平安热门的万能险有许多，例如智能星、智慧星、智胜人生、智赢人生等等，保障内容看起来还是不错的。那真的有怎么周到吗？你往下看就知道了？

我们拿最畅销的 平安万能险“智胜人生”来扒一扒。

先看看它的理财功能。

这款保险的主险是万能型终身寿险，怎么用呢？就是给你一个万能账户，但是得在扣完了初始费用和保障成本后，才是可以复利增长的部分，具体的利息是不确定的，要根据保险公司的经营情况来看，但有1.75%的保底利息。什么概念呢，余额宝现在利率是2.0%左右。

初始费用和保障成本的扣款规则是什么，解释起来有些复杂，你可以看看我写的这款产品的深度测评：《看完这个你还会觉得平安的【智胜人生】是一款值得买的产品吗》

下面来说说它的保障功能。

重疾险保障内容里没有轻症的，打比方说。比如说，你不幸得了慢性肾功能障碍，保险公司是不会赔一分钱，要等变为终末期肾病才给赔。市面上的重疾险都是会包含轻症保障的，有些甚至还会加一些特殊疾病的保障。不信，你看看这个对比表就知道了：《超全！国内136款热门重疾险大对比》

万能险的水是很深的，不是特别推荐购买万能险，因为万能险并不能保到很多。建议大家老老实实的买重疾险、寿险等等这些专门针对一种保障反向的保险吧。

以上就是我对该问题的全部回答，希望对你有用。

望采纳！

问题很多，一个一个来：

1、前三年的初始费太高，我想知道初始费是做什么用的？
保险公司的初始费用是用作保险公司的经营运作成本，打个比方：就像你买任何商品一样，不光要支付原材料的费用，还有设计、流通、人工等等。任何保险产品都包含初始费用，只是因为产品结构不同，目前只有万能和投连两种产品能够表明具体比例。至于前期高后期低，也和保单本身的风险有关，毕竟随着时间延长，客户缴费上升，保险公司的风险是下降的。

2、几年之后还会不会回到我的帐户？卖保险的那个人告诉我五年后扣取的费用会回到我的帐户是真的吗？
这笔钱永远不会回到你的账户，所谓回到是指保单本身有增值的功能，新增价值会把扣掉的成本弥补，但这是两笔钱。

3、还有十年之后我还想存入钱是否还扣取5%的费用？
不需要。万能险只有在做追加的时候才扣取5%的初始费用。

4、十年之后交费期满我今后还有意外和重疾保障吗？
万能的重疾保障是终身的，但是前提是您账户有资金可以扣除成本，具体您得看建议书（现在平安的产品都有建议书）。意外是附加的，一年一交，如果您一直想要，就要年年缴费才可以。

综合以上内容再给您提个建议，您目前遇到的这位代理人说话很有水分，如果我是您，我一定会换掉代理人。

PS:刚看了看上面其他人的回答，建议您不选做参考，因为都有错误，一方面是知识性的错误，一方面是投保规则的错误，因为产品受地域影响，投保规则会不相同，建议您拨打95511，询问您当地的具体规则。

业务员的佣金+公司的运营费用+准备金
主要就这几部分

卖保险的那个人告诉我五年后扣取的费用会回到我的帐户是真的吗？
这个话说的有点问题
因为万能险是有分红
不是那些钱是返还给你了
是分红把那个大窟窿补了
明白？
当然
这个前提是保险公司的运营经营状况良好
不知道是按什么给你演示的？
中等红利？
大概这个意思
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还有十年之后我还想存入钱是否还扣取5%的费用？十年之后交费期满我今后还有意外和重疾保障吗？

好像是从第六年开始每年交的钱都扣除5%的费用

万能其实是没有缴费年限的限制的
你年缴6000最多可以追加20000
至于你的保障部分
只要你的投资账户里的钱足够多
保障是一直都有的
业务员应该给你讲过保障账户和储蓄（投资）账户的

其实你可以多比较一下每个保险公司的产品。这样你就比较清楚了！特别是几个公司的业务员在一起讲的时候，你就更能明白那一家的更适合你！

初始费用为公司营运费用和业务员佣金,几年后不会回到你的帐户,卖保险的人告诉你的是不对的,十年后再存钱还会扣初始费用,不过不一定是5%,比如你前面只交了2年,中途没交,10年后再交按照第3年的来扣,十年交完了如果你暂时缓交保险费仍然继续有保障,如果你退保(即拿回投资的所有钱)则没有保障了.