银行关注贷款企业哪些财务指标

2025-01-22 12:14:55

推荐回答（4个）

回答1：

有好多的。银行贷款需要审核的14个财务指标：
（1）财务结构：
1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%（房地产企业可大于80%）；净资产与年末贷款余额比率=年末贷款余额/净资产*100%，净资产与年末贷款余额比率也称净资产负债率。
2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%；资产负债率=负债总额/资产总额x100%。
（2）偿债能力：
3、流动比率在150%~200%较好；流动比率=流动资产额/流动负债*100%。
4、速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%；速动比率=速动资产额/流动负债*100%；速动资产=货币资金+交易性金融资产+应收账款+应收票据=流动资产—存货—预付账款—一年内到期的非流动资产—其它流动资产。
5、担保比例小于0.5为好。
6、现金比率大于30%。现金比率=（现金+现金等价物）/流动负债。
（3）现金流量：
7、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。
8、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。
（4）经营能力：
9、主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率=（本期主营业务收入-上期主营业务收入）/上期主营业务收入*100%
10、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。应收账款周转速度（应收账款周转次数）=营业收入/平均应收账款余额=营业收入/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）/2=营业收入*2/（应收账款年初余额+应收账款年末初余额）。
11、存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。存货周转速度（次数）=营业成本/平均存货余额，其中存货平均余额=（期初存货+期末存货）÷2。
（5）经营效益：
12、营业利润率应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。营业利润率=营业利润/营业收入(商品销售额)×100%=(销售收入-销货成本-管理费-销售费)/销售收入×100%。
13、净资产收益率中小企业应大于5%。一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。净资产收益率=总资产净利率×权益乘数=营业净利率×总资产周转率×权益乘数；其中营业净利率=净利润÷营业收入；总资产周转率（次）=营业收入÷平均资产总额；权益乘数=资产总额÷所有者权益总额=1÷（1-资产负债率）。
14、利息保障倍数应大于400%
利息保障倍数=息税前利润/利息费用=（利润总额+财务费用）/（财务费用中的利息支出+资本化利息）
请加精啊，谢谢！做任务不易。

回答2：

　　财务结构：
　　1、净资产与年末贷款余额比率必须大于100%（房地产企业可大于80%）。
　　2、资产负债率必须小于70%，最好低于55%。

　　偿债能力：
　　3、流动比率在150%~200%较好。
　　4、速动比率在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%。
　　5、担保比例小于0.5为好。
　　6、现金比率大于30%。现金比率=（现金+现金等价物）/流动负债

　　现金流量：
　　7、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。
　　8、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。

　　经营能力：
　　9、主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%，说明该产品将进入生命末期了。
　　10、应收账款周转速度应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。
　　11、存货周转速度中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。

　　经营效益：
　　12、营业利润率应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。
　　13、净资产收益率中小企业应大于 5%。一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。
　　14、利息保障倍数应大于400%
　　利息保障倍数=息税前利润 / 利息费用=（利润总额+财务费用）/（财务费用中的利息支出+资本化利息）

回答3：

银行对企业各方面的财务指标都会很关注，包括短期偿债能力指标，现金流量指标，资本结构指标，获利能力指标和管理绩效指标等。以上这些条件都是基本规定，各银行间一般还有一些不同的具体规定和操作办法，有自己的信用评级系统。

温馨提示：以上信息仅供参考，不做任何建议。
应答时间：2021-06-24，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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回答4：

正规的企业：营业执照，法人代表，税务登记，组织机构代码证，
企业贷款材料：
企业贷款所需材料　　
1 、申请书；　　
2 、公司简介；　　
3 、公司营业执照副本；　　
4 、企业代码证；　　
5 、纳税登记证（国税、地税）；　　
6 、特殊行业生产、经营许可证、资质证明；　　
7 、公司章程；　　
8 、验资报告；　　
9 、法定代表人简介；　　
10 、法定代表人身份证；　　
11 、由公司出具的法定代表人身份证明书；　　
12 、董事会同意贷款的决议；　　
13 、近三年会计（审计）事务所验证的财务报表；　　
14 、近三个月的资产负债表、损益表、现金流量表；　　
15 、财务状况说明：
a) 负债说明；
b) 投资说明；
c) 企业销售收入、利润来源说明；　　
16 、贷款卡及其密码；　　
17 、为其它企业提供贷款担保的情况说明；　　
18 、还款计划；　　
19 、正在发生和将要发生的业务合同复印件；　　
20 、资金使用计划或项目可行性报告；　　
21 、抵押物所需提供材料：抵押物权属证明（国有土地使用权证、房屋权属所有权证）。

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