与普通存款相比，银行中的智能存款与结构性存款靠谱吗？区别呢？

2025-02-16 06:00:00

推荐回答（5个）

回答1：

银行普通存款产品，例如定期存款、大额存单等，通常存款利率较低，且资金灵活性较低。银行智能存款和结构性存款成为越来越受关注的两类产品，其利率相对较高。
智能存款与结构性存款的不同：
1、产品性质
智能存款是一种新型存款，但其本质上仍属于标准银行存款产品，受存款保险条例的保护，50万元以内可得到全额赔付。
结构性存款则属于基础存款和金融衍生品的合成产品，虽然名字中也带有存款两个字，但属于银行理财产品。其基础存款部分也纳入存款保险范围，但金融衍生品投资部分不保本也不保预期收益。
2、投资门槛
银行智能存款产品的投资门槛较低，最低50元起存，部分为1000元起存。结构性存款的起投金额则更高，一般5万起起投。
3、灵活性
智能存款一般支持随存随取，其计息周期较短，有按日、按月或按年等多种方式计息方式，即使提前支取一般也可按靠档计息方式计算利息，利息损失不会很大。
结构性存款一般有固定的的投资期限，不支持中途提前支取，因此流动性不及智能存款。
4、预期收益率
智能存款产品的预期收益率相对较高，而是按照产品公布的存款利率计算实际利息预期收益的，属于固定预期收益产品。
结构性存款的预期收益率由基础存款部分的固定预期收益率和金融衍生品部分的浮动预期收益率共同组成，其预期收益率是不固定的，一般银行会提供一个预期预期收益率区间。

温馨提示：理财有风险，投资需谨慎。如需办理，您可以登录平安口袋银行APP-首页-更多-投资理财-存款产品，进行了解及办理。
应答时间：2021-12-06，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

回答2：

与普通存款相比，银行中的智能存款与结构性存款靠谱吗？区别呢？首先必须明确的说，无论是银行智能存款还是结构性存款，它们本质上来说都是银行存款，严格执行国家存款保险条例，50万内100%赔付，所以它们都是靠谱的。但是和银行普通存款相比，这些存款产品还是有很大的差别。

一、先说结构性存款什么是结构性存款？结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险基础上获得相应的收益。

简单来说，我们在购买结构性存款的时候，银行会把我们的钱分成两部分，大部分资金通过购买定期存款获取稳健收益，另一小部分资金用来购买“金融衍生品”，以求获得超额回报。金融衍生品是一种特殊类别买卖的金融工具统称，是基于原生基础资产衍生而来的，这些基础资产可以是黄金、股票、债券、利率、汇率、指数等。

常见的衍生工具类型有期货、期权、远期合约、互换等。结构性存款本质是什么？它和普通存款有什么区别？银行结构性存款本质上就是银行存款。在结构性存款新规中规定：结构性存款要像普通存款那样向央行存入“存款准备金”；要像普通存款那样，执行存款保险条例，执行一样的存款保险保费的缴纳范围。凭这两点就决定了银行结构性存款本质是银行存款，在本金的安全性上来说，和银行普通存款是一样的安全、都是保本的。

但结构性存款又不完全等同于银行定期存款，这种不同主要体现在交易结构上，普通存款就是单一的储蓄产品，没有交易结构。而结构性存款则不然，它是设计了交易结构的。正是由于这种交易结构的存在，导致了结构性存款的收益是浮动的，是不被保障的，这是结构性存款和银行普通存款最本质上的区别。

二、说说智能存款什么是银行智能存款？智能存款并没有一个准确的定义，它是近两三年发展起来的一种银行创新型现金管理产品，主要由民营银行来发行。它最大的特点是提前支取，靠档计息，而且利息非常高。比如亿联银行的用亿存，满期5年利率是5.45%，提前支取最低是4.3%，还有富民银行的富民宝，活期利率就可以达到4.5%。

很多民营银行都推出类似的产品，蓝海银行的蓝宝宝，众邦银行的众邦宝都属于这类产品。和普通存款的区别从安全性上来说是一样的，都是保本保息产品，受国家存款保险条例保障，50万本息内100%赔付。从收益上来说，智能存款的收益比普通存款的收益要高好多，同样是5年期，智能存款利率可能高达5.5%甚至6%，而普通存款是2.78%，智能存款的收益几乎是普通收入是1.2倍。

智能存款活期收益是3.8%~4.5%，而普通存款活期利率是0.35%。智能存款提前支取靠档计息，而银行普通存款则没有此项功能。这也是智能存款和银行普通存款最本质的不同，是智能存款最核心的功能和卖点。

三、总结民营银行发行的智能存款，由于涉嫌不当竞争，已被监管方面叫停。利息也没有过去那么高了，提前支取，靠档信息也取消了，利率也回归了正常水平。由于受理财行为的影响，结构性存款正越来越受到人们的欢迎，同样受欢迎的还有银行大额存单。

总之这几款产品，都属于银行储蓄产品系列，是保本产品，完全执行国家存款保险条例，安全性上毋庸置疑，是非常靠谱的，可以放心购买。

回答3：

银行的定期存款，智能存款和结构性存款，三种存款有什么区别

回答4：

保本型的结构性存款，仅有本金纳入存款范保险范围，其预期利息是不能保证的，有区别，二由于结构性存款的利息浮动却承担了一定的风险，因此其利息一般高于同期限的银行存款利率第三，结构性存款一般有认购期，需要到期息日才能起息，定期存款则是当日起息的。

回答5：

都是靠谱的，区别主要流动性和收益方面。智能存款的存入门槛很低，可以几十元都行，而且可以随时取出；而结构性存款相比之下流动性没那么好，不过收益还是比普通存款高的。

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