浅谈如何加强POS收单业务管理

为加强POS机具操作风险管理，保证POS等机具的安全运行,杜绝经济案件发生和降低业务差错率，促进各项业务更好更快发展。在做强POS市场的情况下，收单市场的高风险程度越来越高。如何强化收单业务管理，堵塞收单风险管理漏洞，切实加强商户收单业务风险防控，更好地支持POS业务持续健康发展,浅谈加强POS收单业务的管理： 首先要严把特约商户准入关，切实落实特约商户实名制。严格特约商户资格审查和现场调查制度，甄别客户是否诚实守信、合法经营。在充分了解核实商户相关信息的同时,要注意核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份、个人品德和资信状况。配好POS机专管员。该行指定业务素质高、责任心强的员工担任POS机专管员，负责本辖区特约商户的发展和维护工作。POS机专管员须做到每月对本辖区特约商户的POS和电话通运行情况进行一次巡查，并做好记录；对新发展的商户3个月内做到每月不少于3次的巡查，发现问题及时报告和处理。 其次,要严格规范特约单位的准入审核。认真审核特约商户申办资料的真实性、合法性和有效性。协议签订规范，佣金按照银联公布的行业标准收取；动员商户尽量使用对公账户进行资金清算，以减少资金清算环节，提高资金清算速度，保障清算资金安全。做好交易情况的日常监测工作。严格规定POS机专管员，对交易情况发生异常的特约商户，及时上门查明原因，发现商户有涉嫌参与刷卡套现行为的，及时予以制止;屡禁不止或性质严重的，及时收回POS机或电话通，并与该商户中止合作协议。 再次,严禁商户将POS机布放在外地使用。严禁商户将POS机布放在外地使用，凡今后发现擅自将POS机布放在外地使用的商户，将对支行POS机专管员进行严肃处理。加强对POS、电话通等机具的管理。该行加强对POS、电话通等机具的管理，机具发放造册登记，并按规定收取一定的押金，以确保工行机具设备安全。加强POS参数设置密码管理。在新安装的POS机下发之前，参数设置密码由分行专业人员设置；对已投入使用的POS机，要求POS机专管员认真学习POS参数设置密码，尽快配合分行专业人员对系统升级，重新设置参数密码并加强管理。 为防止犯罪分子利用节日期间商户销售额增加的松懈心理进行作案，对交易量、交易额较大和调单拒付多发的商户，严格执行定期走访制度，重点检查等相关工作。定期组织对涉及伪卡特征、伪卡识别技巧等风险防范培训，从而提高商户伪卡识别能力。同时注意商户利用节日期间协助客户恶意套现，切切实实防范收单业务受理风险。