融资租赁的几种风控模式

2025-02-13 21:48:30

推荐回答（3个）

回答1：

对于汽车融资租赁公司来说风控最重要的是能够通过软硬件结合实现智能的“反欺诈”。

1、车贷征信风控：车贷征信风控分为对人的征信和对车的征信，对人的征信除了弓|用央行征信数据以外，还需收集个人职业、收入、住所、资产以及亲属等数据维度，从而生成极具参考性的个人信用评估报告，在此基础上判定贷款人是都具备贷款资格，预防因个人征信不足，贷款者无还款诚信，所造成的车贷风险；对车的征信则需引用和建立车辆黑白名单数据库，在此基础上决定车辆是否具备贷款资格，预防黑名单车辆抵押、一车多贷等风险。

2、车贷放款风控：车贷征信是解决贷款者和车辆是否具备贷款资格的问题车贷放款风控解决的就是放款额度的问题，这主要决定于贷款者的预期还款能力和车辆残值评估，预期还款能力则需要建立个人信息大数据模型，生成个人还款能力报告，同时辅助以担保人措施，以防止因还款能力不足导致的车贷风险；车辆残值评估则需引入第三方的车辆评估工具，以专业公正手段给予准确的车辆价值评估及车辆损耗速度，再次基础上决定放款额度和放款周期，以此来防止因车辆估值过高导致的车贷风险。

3、车贷科技风控：车贷征信风控和车贷放款风控，都是属于贷前风控，车贷科技风控则是属于贷后风控，具体可分为车辆安全风控和还款催收风控两个层面，车辆安全风控则是采用安装GPS定位来预防车辆丢失，实时监控，防止二次抵押等，并结合风控平台系统进行全方位的车辆智能风控监管，实现贷中、贷后的风险把控。通过车险购买将车辆丢失和损耗风险转嫁给保险公司；还款催收风控则是通过合理的还款机制设置提醒贷款人按时还款通过线上线下多重催收手段的应用，增强贷款人的还款意愿。

回答2：

1、全程风控

全程风控，就是从业务扩展、市场营销、客户信息管理、尽职调查一直到项目审批、合同管理、租后的资产管理以及合规性管理，租赁业务操作的全过程，风险控制都一环不漏，层层把关。

2、全员风控

全员风控，就是指不仅业务一线人员，如客户经理、项目经理等、业务二线风控人员，如风控经理、评审委员等需要特别进行风险控制，公司的其他人员，如财务人员、行政人员等，也应从不同角度、不同的信息渠道关注公司业务经营的风险。融资租赁的风险控制体系要与公司组织架构、企业管理制度、业务流程紧密的联系在一起。

3、全面风控

融资租赁是金融和贸易结合的边缘产业，涉及面比较广，是个系统工程，风险控制也要是系统工程。融资租赁的风险控制必须建立在产业链的基础之上，充分利用相关政府部门的管理职能，有效整合融资租赁公司、设备供应厂商、出资方和担保、保险等融资租赁中介等租赁产业链的各方优势，资源互补，将事前风险分析、事中项目控制、租后资产监督等过程环环相扣。

扩展资料

与传统租赁的区别

融资租赁和传统租赁一个本质的区别就是：传统租赁以承租人租赁使用物件的时间计算租金，而融资租赁以承租人占用融资成本的时间计算租金。是市场经济发展到一定阶段而产生的一种适应性较强的融资方式，是20世纪50年代产生于美国的一种新型交易方式。

由于它适应了现代经济发展的要求，所以在20世纪60～70年代迅速在全世界发展起来，当今已成为企业更新设备的主要融资手段之一，被誉为“朝阳产业”。我国20世纪80年代初引进这种业务方式后，三十多年来也得到迅速发展，但比起发达国家来，租赁的优势还远未发挥出来，市场潜力很大。

与分期付款的区别

(1)分期付款是一种买卖交易，买者不仅获得了所交易物品的使用权，而且获得了物品的所有权。而融资租赁则是一种租赁行为，尽管承租人实际上承担了由租赁物引起的成本与风险，但从法律上讲，租赁物所有权名义上仍归出租人所有。

(2)融资租赁和分期付款在会计处理上也有所不同。融资租赁中租赁物所有权属出租人所有，租赁物作为长期应收款；承租方计入固定资产，进行计提折旧。分期付款购买的物品归买主所有，因而列入买方的资产负债表并由买方负责摊提折旧。

参考资料来源：百度百科－融资租赁

回答3：

融资租赁的几种风控模式
融资租赁行业是一个高风险的行业，经营理念上必须坚持风险控制第一的原则，必须在风险可控的前提下来谋求业务的发展。那种以为业务都没有谈何风险控制的论调是幼稚的，犹如比赛也是现有规则才有赛。特别是在今朝的经济状态下：全球经济刚刚走过金融危机，中国国内经济增速回落，许多企业转向融资租赁这一模式来缓和自身供应链的紧张，融资租赁的业务量呈现出逆势向上的态势。但在业务量节节攀升的时候，我们更要审慎度势，把好风险管理的关隘。
全程风控
全程风控，就是从业务扩展、市场营销、客户信息管理、尽职调查一直到项目审批、合同管理、租后的资产管理以及合规性管理，租赁业务操作的全过程，风险控制都一环不漏，层层把关。融资租赁企业可利用信息化手段，通过桌面待办事宜、客户端、邮件、手机短信等移动办公手段，使员工无论身处何地，都能随时参与整个融资租赁业务的全过程，如客户授信资质确认、租赁物件现状查询、项目进度跟进、租后租金管理等等，通过业务流程将整个融资租赁业务过程串联起来，并借助留痕控制、权限管理等工具，加强过程管理的效果。
全员风控
全员风控，就是指不仅业务一线人员，如客户经理、项目经理等、业务二线风控人员，如风控经理、评审委员等需要特别进行风险控制，公司的其他人员，如财务人员、行政人员等，也应从不同角度、不同的信息渠道关注公司业务经营的风险。融资租赁的风险控制体系要与公司组织架构、企业管理制度、业务流程紧密的联系在一起，明确每个部门的具体职责与业务流程，如开发项目的人不得参与审批，管理钱财的部门不能管理业务，管理项目的人不能管理业务开发等，发挥各部门员工的风控意识，将企业的风控理念通过流程内化到每个员工的日常工作，全体动员，加强风控。
全面风控
融资租赁是金融和贸易结合的边缘产业，涉及面比较广，是个系统工程，风险控制也要是系统工程。融资租赁的风险控制必须建立在产业链的基础之上，充分利用相关政府部门的管理职能，有效整合融资租赁公司、设备供应厂商、出资方和担保、保险等融资租赁中介等租赁产业链的各方优势，资源互补，将事前风险分析、事中项目控制、租后资产监督等过程环环相扣，从财务、业务、资产和收益多视角调研、判断与监督。通过科学的融资租赁项目结构和规范的业务操作流程，依托完善的企业内部管理机制，将融资租赁的内外部风险牢牢掌握，实现全面风控。
融资租赁作为高风险行业，其租赁业务风险控制能力在很大程度上决定企业的经营业绩。风险控制是融资租赁业务的重要组成部分，是企业需要关注并持续改进的管理重点。对内，企业可以将业务体系与管理体系相结合，从内部管理着手，提升业务的风险控制能力；对外，企业需要加强对市场、行业、客户的风险资质调研，为业务拓展、行业选择、客户取舍等提供科学的判断依据。通过运用过程管理、权限管理、业务管理等手段，通过整合和优化企业内部的各类系统资源，建立全程、全员、全面的风险控制机制，形成立体的、动态的风险控制体系。

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