中国人寿鑫如意年金险怎么样?靠不靠谱?

2025-03-16 09:53:30
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回答1:

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版),宣传"即交即领,满期返还,稳健安全",很多朋友对这一点都十分心动!

学姐的表弟当时就看中了这款年金险,直到自己投保了这款年金险,现在却后悔都晚了。

的确,年金险是一款具有理财功能的险种,我们还不是很了解的计谋数不胜数!

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法,投保年金险前一定要做个了解:

《学会这招,远离年金险99%的坑》

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!

学姐依据它的有关条款,整出来了一份很好理解的产品保障图,一起来探讨探讨:

由保障图可以发现,国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的,比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛也没有很高,不大于70周岁人群都可以投保,对中老年人的友好程度很高。

不过,通过学姐的认真观察,反而找到了很多缺点!

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交,没有为消费者提供趸交这一方式。

趸交,大家可能很陌生,说白了就是一次性把全部的保费都交完,其实这种交费方式很单一,针对的只是高收入,但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

年交的意思就是说,每年缴付保费,保费付款清楚为止,经济来源比较稳定的人群建议选择。

如果这两种缴费的方式都能够有,这样的话不仅选择多而且选择还自由,这样一来对投保人来说挺友好。

国寿鑫如意年金保险(白金版),在这方面有些欠缺!

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的,本身值得夸赞的一点。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话,保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%!着实是很抠门了!

究竟万能账户是如何定义的呢?

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人,可以把年金放在万能账户里,这样会产生复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右,对比了其它产品之后,这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿(已交保费和现金价值)取大。

这要是对于那些同类型的年金险,身故金的给付更加给力:可赔付120%/140%/160%保额。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说,身故赔付金越好对于他们来说就越好。

如果是不幸身亡,整个家庭最大经济都失去了,这不用说整个家庭陷入了漩涡,情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以说,赔付的身故金要越好,带给家庭的保障就更有力,至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑,没有把被保人作为第一思考对象!

不止是上面讨论这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻,具体的内容都总结在这篇文章里了,想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接:

《国寿鑫如意收益高?看完你就知道值不值得买》

对保障内容做了了解之后,大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益,一起来探讨探讨!

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!

演算收益前,先和大家科普内部收益率IRR的概念:

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入和流出的现值总额一样、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多,不能只看代理人给大家演算得出的收益率,除此之外,大家还要看重它的内部收益率IRR。

为了让大家容易理解,我们就大概说一下,但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了,那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的!

小王30岁,投保了鑫如意年金保险(白金版),年交保费为10万,持续上缴5年,并将领取年金的年龄选定为50岁,基本保额设置为10130元。

生存保险金:入手保险后就能拿到10000元,小王在30岁到50岁这个阶段里面,年年都有10130元基本保额可以领取。

年金:也就是说在小王五十一周岁的时候,赔偿110%的基本保额,即为11143元,52-80岁这个年龄阶段,给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金:小王80周岁的时候 ,一次性把保费交付完,那么就是50万元。

由图可以得出,小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值,简单的来说,小王60岁时,收益任为负值!

在小王70岁时,内部收益率IRR低至1.04%,然后在80岁时,内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

这是一种什么样的情况呢?这是因为小王在保障期满时,已交的保费是通过一次性的方式给付了的,这才让内部收益率飙升了。

简单的来说,选购了这款年金险,在短期的内部收益是不会很高的,为了得到高收益,必须在保障期内全部领取,真心觉得这个非常坑!

三、学姐总结

总的来看,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足,并且短期收益做的也不咋地,投保前先要谨慎考虑一番!

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的,这不,学姐已经帮大家总结出来了,有兴趣往下看的朋友可以点开:

《想买高收益年金险?这10款别再错过了!》

【写在最后】

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