社保和商业保险有什么区别？

2024-10-31 12:19:10

推荐回答（5个）

回答1：

社会保险包括养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险和生育保险，而商业保险不仅包括有以上五种保险，还包括有其他种类的人身保险和财产保险。所以只买社保不买商业保险，保障是不全面的。想更加深入地了解他们二者之间的关系和区别，就快来看看这篇文章吧《惊！居然有人说社保能替代商保？社保与商业保险的区别在哪里？》

社保大家都知道是我们最基础的保障，里面的五险保障的内容囊括了我们生活的方方面面。以五险中的医疗险为例，哪怕你现在已经生病了，第二年也可以继续投保，可以报销相关的医疗费用，缴纳够十五年之后还可以享受到终身的医保保障。但这并不是说有社保就够了，它的保障还是不太够的，需要用商保来补充，具体可以往下看。

下面就以商业医疗险和社会医疗险为例，解释一下，为什么社会保险不能替代商业保险。

1、保险内容的区别

商业医疗保险的保险责任多于社会医疗保险。例如，商业医疗保险可以承保因应用正电子发射断层扫描装置（PET）、电子束CT等大型医疗设备进行的检查、治疗项目的医疗费用支出，但是社会医疗保险则做不到这一点。

如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。例如，现在药物学家已经研发出很多相对来说副作用比较小，且疗效比较高的癌症特效药，只不过这些药的价格都比较高。如治疗肺癌的可瑞达，月均花费需五万元以上。还有许多类似可瑞达的癌症靶向药都不属于社会医保的保障范围，对那些没有购买商业医保而家庭条件又不是非常好的癌症患者来说，便只能放弃这种特效药。

2、报销的额度不同

社会医疗保险，作为国家给予公民的一项福利，报销的比例与商业医保相比低了不少。对于异地治疗，就算可以报销，报销的比例又得再次打折，而商业医保的报销比例通常不会因异地治疗而有所改变。没有商业医保，只有社会医保，是不足以抵挡风险的。如图，有一半以上的医疗费用支出，社保的报销比例不足50%。

以上只是商业保险和社会保险在医疗险这方面的一些不同之处，对于其他方面的差别，有兴趣的朋友可以看看《有了社保就不用买商业保险了？社保与商业保险的区别在哪里？》

望采纳！

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资料来源: 学霸说保险官网

回答2：

社保和商业保险有什么区别？

社保是中国目前重要的社会保障体系，是国家给人民提供的福利，人人都可以参保，对参保人的健康没有过多的要求。

社保有着“低保障，低覆盖”的特点，报销比例一般为70%-90%。

并且，报销也有很多限制，下有门槛上有封顶，也就是报销的起付线和封顶线，超出封顶线的部分需要自己承担。

其中，起付线是指个人先负担的住院医疗费数额标准。起付标准以下的住院医疗费由病员个人负担。起付线标准主要与医院等级挂钩。

封顶线是指个人年度报销最高额度。

所以，社保用于应对一些小病小痛是没什么问题的。

但在大病面前，社保能报销的部分只是杯水车薪，这个时候就需要商业保险来支付社保无法报销的医疗费用以及其他的一些费用。

如果想了解更多有关社保的文章，可以猛戳奶爸之前写的文章《社保卡里藏了这么多秘密，别说我没告诉你！》进行阅读~~！

社保和商业保险能否同时保

因为商业医疗险与社保报销方式类似，都是实报实销，治疗过程中花费了多少就只能报销多少。

而商业重疾险、意外险中的意外身故、寿险都是给付型的，被保人达到合同的要求，保险公司就会定额给付。

所以这几种报销并不冲突，可以同时保。

我们在配置保险时，应当首先购买社保。

因为我们在投保商业医疗险的时候，一般来说，按照社保费率投保，保费要比无社保费率低。

而在出险后的理赔顺序上。

如果购买时按照社保费率投保医疗险，理赔时，一定要记得先去报销社保，然后再去报销商业医疗保险，扣除免赔额后，在保障范围之内100%报销。

如果投保时按无社保费率投保，那么理赔时就可以不经过社保报销直接去报商业医疗险，也是扣除免赔额后，在保障范围内100%报销。

回答3：

一、社保的优缺点

1. 优点：

社保是最便宜、最划算的，能上一定上！是国家给的福利政策。

用医保举例：

①可带病投保

不管你是否正在生病，都可以上医保。这点，商业保险不可能做到。

医保作为国家福利，是患病无法买保险的人最后的保障。

②保证续保，无年龄限制

市面上几乎没有真正意义上保证续保的商业医疗险。

但是，医保可以做到，并且没有年龄限制。

③无等待期

只要你交了医保，一般当月就能生效，没有等待期！

④缴费低，保障高

生病住院，一级医疗机构能报销85%，二级医疗机构75%，三级医疗机构70%，

省的不是一点半点！

2. 缺点

①额度有限

医保报销的最高额度有限制，并且很多药物没有纳入社会医疗保险的参保范围。

②报销范围限制

报销范围受限，很多疗效好的新药不能及时纳入社保范围。

二、商业保险的优缺点

1、缺点：

①费用高

商业保险的费用要比社保高很多，就拿重疾险来说，一年可能会要好几千元，如果是大公司的产品，保额选高一点，上万元也是很平常的。

②投保要求高、限制多

商业保险的目的以盈利为主，所以对投保人的身体、健康状况等，都是有着严格的审核标准要求的，更别说带病投保了。

不符合保险产品的投保条件，可能会被保险公司直接拒保。

2、优点：

①保障范围广

商业医疗险通常不限社保目录像一些自费药、进口药、特殊项目，都能报销，另外有的保险产品还包括住院津贴补偿，可弥补因生病无法正常工作导致的收入损失。

②报销比例高

商业保险的保额可以由消费者自由选择，一般的百万医疗险的保额一年有上百万元。

③保险种类多

商业保险有很多险种，不同的险种提供的保障不同，消费者可以根据自己的保障需求进行选择。

三、有了社保还需要商保吗？

能买社保，先买社保！再考虑购买商保

社保是国家的福利，目的是给人民基础生活保障；商业保险目的是盈利。

商业保险作为一种补充保险，可以在购买社保后，再根据自己的经济承受能力和需求，选择是否购买。

千万不能因为买商业保险而影响自己和家人的正常生活品质，否则就与保险初衷背道而驰，得不偿失了。

拓展资料：

五险一金是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，及住房公积金。

“在职职工个人应当按照规定缴存住房公积金。”住房公积金为“应当缴纳“项目，法律上应当即为必须，同时缴纳也表现出这是一项义务。 [1]

2016年3月23日“十三五”规划纲要提出，将生育保险和基本医疗保险合并实施。这意味着，未来随着生育保险和基本医疗保险的合并，人们熟悉的“五险一金”或将变为“四险一金”，医疗保险将与生育保险合并，有些大型企业会为员工购买福利，如人身意外险、重大疾病保险。 [2]

参考资料：五险一金-百度百科

回答4：

实施目的不同、实施方式不同、实施主体和对象不同、保障水平不同。

1、实施目的不同。社会保险是为社会成员提供必要时的基本保障，不以赢利为目的，商业保险则是保险公司的商业化运作，以利润为目的。

2、实施方式不同。社会保险是根据国家立法强制实施，商业保险是遵循“契约自由”原则，由企业和个人自愿投保。

3、实施主体和对象不同。社会保险由国家成立的专门性机构进行基金的筹集、管理及发放，其对象是法定范围内的社会成员，商业保险是保险公司来经营管理的，被保险人可以是符合承保条件的任何人。

4、《社会保险争议》注重实际，不但有“基本案情”、“案例评析”，同时对本案应当引以为戒或者应当注意的问题作出提示。问题设置和解答具有很强的针对性。一般的“问题解答”题目设置简单，以抄录法律法规条文居多，如“什么是劳动合同”、“什么叫工资”：《社会保险争议》从问题的设置到解答的方式都有自身的特点。更加细致准确，如区分劳动报酬和工资。案例分析的参考性和实用性强。

回答5：

1、性质不同：社会保险具有保障性，不以盈利为目的；商业保险具有经营性，以追求经济效益为目的。
2、建立基础不同：社会保险建立在劳动关系基础上，只要形成了劳动关系，用人单位就必须为职工办理社会保险；商业保险自愿投保，以合同契约形式确立双方权利义务关系。
3、管理体制不同：社会保险由政府职能部门管理；商业保险由企业性质的保险公司经营管理。
4、对象不同：参加社会保险的对象是劳动者，其范围由法律规定，受资格条件的限制；商业保险的对象是自然人，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同条款即可。
5、保障范围不同：社会保险解决绝大多数劳动者的生活保障；商业保险只解决一部分投保人的问题。
6、资金来源不同：社会保险的资金由国家、企业、个人三方面分担；商业保险的资金只有投保人保费的单一来源。
7、待遇计发不同：社会保险的待遇给付原则是保障劳动者基本生活，保险待遇一般采取按月支付形式，并随社会平均工资增长每年调整；商业保险则按“多头多保，少投少保，不投不保”的原则确定理赔标准。
8、时间性不同：社会保险是国家稳定的、连续性的制度；商业保险是一次性、短期的企业行为。
9
9、法律基础不同：社会保险由劳动法及其配套法规来立法，商业保险则由经济法、商业保险法及其配套法规来立法。

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