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儿童保险如何选择和规划

2025-02-07 18:11:48

推荐回答（3个）

回答1：

这边给题主一个建议，使用排除法，先看看大家都爱买的保险具备哪些特色和有点，再来选购，就会变得非常得心应手，篇幅过长，可以先看2020年最热的十款医疗险排名，就能明白该给小孩买什么了：十大百万医疗险排名新鲜出炉！

下面正题：儿童保险如何选择

1、少儿医保必不可少

这是国家福利，是一定要买的，一般情况下，每年只花100-500块，国家还会给一些补贴，基本上能报销60%-90%的医疗费用，不过各个地方政策不同，具体视情况而定。

新生儿落地就可参保，在考虑商业保险前，一定要先有这个国家基础福利保障。

2、不买白不买的重疾险

不怕一万，就怕万一，小孩的部分重疾发病率非常高，比如白血病，每年发病人数超乎想象，治病金额却不是一般人能负担得起的。

重疾险是给付制，一但得病，会直接给钱，这笔钱，可以用来看病、弥补这期间的收入损失，照顾孩子未来的生活，意义重大。

但小孩子买重疾险非常便宜，不买白不买，很多时候保额50万的重疾险，一年只需要几百块。

但便宜不代表能随意下单，购买还是要看保障范畴和性价比的，我们为你分析了2020年市场上热销的所有重疾险，从投保门槛、保障范畴、理赔门槛等多个门槛进行分析，选出了这是款性价比最高的重疾险，点击即可了解：2020年十大高性价比的小孩重疾险

3、最实用的医疗险

医疗险也非常划算，几百块能买到上百万的保额，不过医疗险是报销制，主要是弥补医保的不足，因为医保保障比较低，报销金额少。

如果出现一些重大疾病，需要花费上百万治疗，什么特效药、自费药、特殊手术一天接一天，那百万医疗险就是你唯一的选择了。医疗险都不算贵，一旦出了事，能给的帮助非常大。

4、专治熊孩子的意外险

小孩子天不怕地不怕，他们天真无邪的同时，也无法预估他们的行为的风险，稍不注意，就是剐蹭磕碰，摔伤烫伤，甚至交通事故，但家长却不能随时在孩子身边。

前面的几款保险，主要都是保障疾病，而意外却完全没有保障，如果意外受伤，就可以用意外险报销了，便宜又实用，20万保额的意外险，每年不超过100元，安心最重要。

小孩意外险怎么选，摔坏邻居家的ipad能理赔吗？和别的保险有冲突吗?我们都已经为您考虑到这个问题，分析总结了10款最值得买的意外险，可供您参考：10款最值得买的小孩意外险大盘点！

望采纳！

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资料来源：学霸说保险官网

回答2：

我之前是在保险经纪公司工作，客户来自全国各地，推荐各个保险公司的产品对比之后90%以上的客户会选择大公司带保障又有不错收益的保险产品，为了更好的服务客户，所以在国内最大的保险公司工作。
首先我给个建议给您就是你觉得小孩的安全感来自哪里，是来自父母对吗？而不是保险。所以你们应该首先有所保障，再给孩子考虑。如果你们自己买了，小孩的话建议买那种又有收益，又有保障的产品，保费和保障额度都一样，但保单自身的收益会高非常多，如果单纯买纯保障的几十年后保额一直没变，可能到以后也没什么作用了，但如果是带收益的，保障是一样的，但以后收益都会比保额多，且可以补充养老，或者年纪大了医疗保费会越来越多有收益的就可以抵扣医疗保费，这样会更周到，大人小孩都可以买此类的保险产品，举个例子0岁宝宝每年8000交15年，保额40万，一共交保费12万，64岁时账户价值82万，翻了很多倍了。而且理赔是重疾加上账户价值相当于100多万，如果没发生风险80多万也一直在产生收益，可以做养老的补充或抵交医疗保险费，如图（官方版计划书没把产品名字和保险公司显示出来怕有广告嫌疑有什么问题留言或私信我就行了）

回答3：

一、首先要给孩子买一个社保，因为社保是基础，商业保险是补充。

因为受起付线、封顶线、社保报销目录的限制，社会医保的实际报销比例较低，多数情况下自费比例仍然超过 50%。因此需要额外购买商业保险二次报销，分担自费部分；同时也需购买重疾险，确诊并符合合同要求既给付保险金额，用以治疗重大疾病（昂贵的进口药几乎都不属于医保报销范围）。商业保险可以补充报销社会保险剩余部分。
二、孩子面临的最主要风险是意外伤害、一般疾病、重大疾病、身故等。所以首先购买意外伤害保险。
由于幼儿年幼无知，缺乏独立生活能力，感知觉及动作发育尚未成熟，识别危险能力差，更没有自身防卫能力，在日常生活中，看护人一疏忽就容易发生意外事故。同济医科大学少儿卫生学教研室曾在全国1个城市4.3万余名幼儿中进行过意外伤害的调查，结果显示：非致命意外伤害的发生率为24.10%，其中，造成身体缺陷者占1.64%，造成永久性伤残者占1.01%。意外事故是造成儿童死亡的最主要的因素，主要包括各种交通事故、溺水、烧伤、烫伤、中毒、跌落、误吸、误服以及模仿各种暴力事件造成的意外等。
三、要买少儿重大疾病保险，保费低，保额高。
白血病是人体造血组织的恶性疾病，俗称“血癌”，可发生于任何年龄的儿童，以2-5岁发生率为高。儿童白血病发病率占儿童恶性肿瘤发病率的35%，是造成儿童死亡的主要杀手，白血病的发病原因迄今为止，仍不十分清楚。而白血病需要的花费在50万左右。
其中，疾病和意外伤害造成的医疗费用支出，最需要保障，尤其是重大疾病可能导致的巨额医疗费用。孩子的意外身故、疾病身故风险反而不是必须保障的。孩子不承担家庭责任，身故后并不会造成家族收人中断或减少，因此身故不是儿童的主要风险，可以不为孩子单独购买寿险。

注：就跟小孩子生病吃药一样，大人有大人的药，孩子有孩子的药。大人的保险有大人的保险，小孩的保险也有小孩的保险。一般孩子的重大疾病保险中常见的疾病，在大人的保险里面，病种是不全的。
四、选择一款商业医疗险
因为孩子小，抵抗能力弱，所以经常生些小病，像重感冒，肺炎等，这个时候需要住院，此时就需要一款商业医疗险，来补充报销社保剩下部分，并且报销社保外用药。最好是没有起付线要求的商业医疗险。
五、为孩子投保定期保险
建议为孩子投保至其学业完成即可，不推荐终身险。一方面，医疗水平不断发展、保险产品不断更新；另一方面，国内持续通货膨胀，保障期限越长，保额贬值越严重。到孩子中老年时，现在的保险将不适用于那时的医疗需求，而且保额贬值也会让保障严重缩水。建议孩子就业后，自己不断完善成人阶段的各种保障。
特殊情况
但是有些列外，像小孩子本身有些疾病，以后再买保险会很困难，这个时候就需要考虑终身重大疾病保险了，因为国内的保险行业发展越来越成熟，核保也越来越严格，在小编的客户中，就有5岁患有过敏性紫癜，两岁患有脑膜炎的案例。这些情况就要考虑以后可能拒保的特殊性而选择终身重大疾病保险等等。
六、教育金的选择
教育金保险属于典型的储蓄型保险，受监管政策和保险公司投资水平的限制，目前国内教育金保险的投资收益极低。因此，条件允许的情况下，可适当买些，因为专款专用，到孩子上学的时候有一笔确定的、保本的、增值的钱。在加上投保人豁免，那么无论大人发生什么事情，孩子的教育永远不会中断。如果担心家长出事、孩子的教育费用中断，应该优先为家长购买合理的保障，毕竟“父母才是孩子最大的保障”。
七、父母是孩子最大的保障
父母是家庭的支柱，如果父母很好的话，肯定不会亏待孩子。相反，如果父母有什么事，孩子的生活和未来的教育都会有很大的影响。所以如果父母没有任何保障，建议先给作为父母的自己做一些充足的保障。
儿童保险规划最好的组合方式：社保+意外伤害保险+少儿重大疾病保险+商业医疗险+教育金
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