派生存款是“原始存款”的对称，是商业银行通过发放贷款、购买有价证券等方式创造的存款。商业银行吸收到原始存款后，只按规定留一部分作现金准备应付提存，其余部分则可用于放款和投资。在广泛使用非现金结算的条件下，取得银行贷款或投资款项的客户并不（或不全部）支取现金，而是转入其银行存款帐户。这就在原始存款的基础上，形成一笔新的存款。接受这笔存款的银行，除保留一部分作准备金外，其余部分又可用于放款和投资，从而又派生出存款。这个过程继续下去，就可以创造出大量的派生存款。
但银行创造派生存款的能力不是无限的，它要受到两个限制：
（1）它要受存款准备金的限制。法定存款准备率越大，存款扩张倍数越小。中央银行把提高或降低法定存款准备率作为紧缩或扩张信用的一个重要工具。可用公式表示： 派生存款＝原始存款×（1／法定存款准备率－1） ；
（2）受客户提现率的限制。用公式表示： 派生存款＝原始存款×（1／法定存款准备率＋提现率－1） 。
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